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Abrir uma conta bancária empresarial é uma das primeiras decisões práticas após criar uma empresa em Portugal.

Além de ser uma exigência legal para sociedades comerciais, é essencial para separar as finanças pessoais das empresariais. Desta forma, as empresas conseguem manter a transparência fiscal e aumentar a credibilidade junto de novos clientes, fornecedores e entidades públicas.

Neste artigo, explicamos como abrir uma conta empresarial, quais os documentos necessários e que cuidados que deve ter na escolha do banco. Indicamos ainda de que forma soluções digitais como o CentralGest Cloud podem simplificar a gestão financeira do negócio.

Por que é obrigatória uma conta empresarial?

A lei portuguesa exige que todas as sociedades comerciais possuam uma conta bancária exclusiva para a empresa. Os Empresários em Nome Individual, embora não sejam obrigados por lei, devem manter contas separadas para garantir controlo e transparência.

Esta separação é importante porque permite:

• Cumprir as regras da contabilidade organizada
• Facilitar a análise de resultados e cash-flow
• Garantir transparência fiscal
• Evitar confusões entre despesas pessoais e profissionais
• Melhorar o acesso a crédito e ferramentas financeiras empresariais (ex.: conta corrente caucionada, factoring, confirming, etc.)

Uma conta empresarial bem estruturada é o ponto de partida para uma gestão financeira saudável.

O que preparar antes de abrir a conta empresarial?

Antes de abrir a conta, é importante reunir os documentos e informações exigidos pelo banco:

• Certidão do Registo Comercial ou outro documento de identificação da empresa
• Número de Identificação de Pessoa Coletiva, o NIPC
• Pacto social ou ata de constituição
• Cartão de Cidadão e NIF dos sócios e gerentes
• Comprovativo de morada de residência, com uma fatura de serviços ou declaração de residência
• Declaração de início de atividade emitida pela AT

Podem ainda ser pedidos outros documentos adicionais, como por exemplo:

• Comprovativo do CAE
• Contrato de arrendamento ou escritura do espaço da empresa
• Comprovativo de nomeação do Contabilista Certificado
• Plano de negócios resumido, em casos de empresas recém-criadas

Além dos documentos, deve também decidir quem será o titular da conta e quais as autorizações de movimentação. Nos casos com vários gerentes, é necessário definir se as operações exigem assinatura conjunta ou individual.

Por fim, prepare o depósito do capital social, exigido para sociedades por quotas e anónimas. Esse valor fica retido de forma temporária até à conclusão total do registo da empresa, funcionando como prova de capital inicial.

Como abrir uma conta empresarial?

Atualmente, é possível abrir uma conta empresarial de forma presencial ou online, consoante o nível de acompanhamento que o empresário pretenda:

• Presencial

É a opção tradicional, feita num balcão físico do banco. Permite um contacto direto com o gestor de conta, que pode apresentar soluções adaptadas ao tipo de negócio. O processo costuma demorar entre 1 e 3 dias úteis, dependendo da validação documental e do depósito inicial.

• Online

Vários bancos e fintechs portuguesas oferecem hoje abertura de conta empresarial totalmente digital, através de plataformas seguras. É o caso do Banco CTT, ActivoBank, Caixa Geral de Depósitos, Santander e Revolut Business.

O processo é simples: envio digital dos documentos, videochamada de validação e assinatura eletrónica do contrato. O IBAN empresarial costuma ser emitido em 24 a 48 horas, tornando o processo rápido e eficiente.

Quais os critérios a considerar antes de escolher o banco?

Nem todas as contas empresariais oferecem as mesmas condições, por isso, antes de decidir, avalie cuidadosamente estes fatores:

• Comissões e custos fixos

Analise os valores de taxa de abertura, comissão de manutenção e transferências. Alguns bancos isentam microempresas durante o primeiro ano.

• Acesso online e integração

Um bom banco deve oferecer uma plataforma digital intuitiva, compatível com o software de contabilidade usado pela empresa, para simplificar a reconciliação bancária.

• Produtos e serviços complementares

Para além do acesso à conta à ordem, verifique se o banco disponibiliza cartões empresariais, contas multimoeda e linhas de crédito para PME.

• Apoio e relação comercial

A proximidade com o gestor de conta e a rapidez de resposta são fatores decisivos, especialmente em empresas com grande volume de transações.

• Segurança e histórico da instituição

Escolher um banco sólido e com boa reputação é essencial para garantir estabilidade e proteção dos depósitos.

Quais as obrigações associadas à conta empresarial?

Depois da conta aberta, é fundamental utilizá-la corretamente e cumprir as obrigações associadas:

• Utilização exclusiva para fins empresariais

Todas as transações do dia-a-dia da empresa devem ser efetuadas através dessa conta. Misturar movimentos pessoais pode gerar anomalias fiscais e levantar suspeitas em auditorias.

• Comunicação do IBAN empresarial

A empresa deve comunicar o IBAN à Autoridade Tributária e à Segurança Social. Assim, consegue garantir que todos os pagamentos e devoluções fiscais são feitos para a conta correta.

• Gestão e reconciliação periódica

Deve ser feito um controlo mensal de entradas e saídas, comparando os movimentos bancários com os registos contabilísticos. Este processo, chamado reconciliação bancária, evita erros, duplicações e falhas no fecho de contas.

• Arquivo e prova de transações

Os extratos e comprovativos de pagamento devem ser guardados durante 10 anos, conforme previsto no artigo 63.º-C do Código do IRC.

• Controlo de autorizações

Empresas com vários gerentes ou departamentos financeiros devem definir níveis de acesso, limites de movimentação e registos de aprovação, assegurando rastreabilidade e segurança.

Cumprir estas práticas protege a empresa e facilita o trabalho do contabilista certificado.

Como é que o CentralGest Cloud ajuda na gestão bancária das empresas?

Ter uma conta empresarial é apenas o primeiro passo. O verdadeiro desafio é gerir os fluxos financeiros com precisão e eficiência.

O CentralGest Cloud foi desenvolvido para automatizar tarefas financeiras e contabilísticas, integrando o banco e a contabilidade num só ambiente digital.

Entre as suas principais funcionalidades destacam-se:

• Integração automática com bancos para importar extratos e movimentos
• Reconciliação bancária em segundos, reduzindo erros manuais
• Gestão de tesouraria e previsão de saldos futuros
• Acesso simultâneo para contabilista e empresário, com dados em tempo real

Ao eliminar tarefas repetitivas, o CentralGest Cloud liberta tempo para análise e tomada de decisão, aumentando a produtividade da empresa e do contabilista.

Mais do que uma ferramenta de faturação, é uma plataforma de gestão integrada, onde todos os dados financeiros estão conectados de forma automática.